Comúnmente, la tasación se contrata con el objetivo de utilizar el inmueble como garantía para que una entidad financiera conceda una hipoteca. De hecho, siempre que se necesita financiar la compra de una vivienda la tasación es obligatoria. A este tipo de valoración se le denomina tasación para garantía hipotecaria o tasación hipotecaria.
Pero, además, y al margen de esa obligatoriedad, de un tiempo a esta parte este proceso ha ganado fuerza entre vendedores y compradores, ya que sirve como doble herramienta de negociación del precio: entre las partes interesadas y entre el futuro hipotecado y los bancos.
Asimismo, la tasación sirve para saber si se tiene capacidad económica para afrontar la transacción y aporta información de gran interés sobre la situación registral y urbanística del inmueble.
Por tanto, la tasación de una vivienda no es un mero trámite para conseguir una hipoteca, sino que es un documento útil que aporta información relevante para la persona que compra y sirve para negociar con transparencia, objetividad e independencia el precio de adquisición y el préstamo.
¿Quién paga la tasación de un préstamo hipotecario para vivienda o piso?
Hecha la aclaración anterior, en el caso de una valoración para garantía hipotecaria es la persona que va a solicitar el préstamo de la vivienda quien paga la tasación , ya que es quien debe acreditar el valor de la garantía que aporta para obtener el préstamo. La normativa establece que la tasación solo es válida si la realiza una empresa de tasación homologada por el Banco de España, como Tinsa by Accumin.
La tasación hipotecaria está regulada por la Orden ECO 805/2003. Exige que sea realizada por un profesional acreditado por una sociedad de tasación homologada, con visita al interior del inmueble. El valor resultante de la tasación es el que la entidad financiera tomará como referencia para determinar la financiación que puede conceder al comprador. Normalmente, cubrirá como máximo el equivalente al 80% del valor de tasación. El porcentaje puede variar en función del perfil financiero del comprador o si la vivienda es una segunda residencia, entre otros factores.
Este es el único gasto financiero que corre a cargo del comprador, el resto los asume el banco, tal y como queda reflejado en la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario (2019), conocida como Ley Hipotecaria. De este modo, se garantiza la independencia del valor de tasación con respecto a la entidad financiera prestamista.
Hay libertad total para escoger la sociedad de tasación a contratar, pero la normativa obliga a que sea una sociedad de tasación homologada. Si la persona que compra solicita el informe directamente a la tasadora, podrá utilizarlo desde el primer día para negociar simultáneamente con diferentes entidades financieras el préstamo. Las entidades financieras pueden facilitar esta gestión solicitando ellas directamente la tasación y, posteriormente, repercutirán el gasto al cliente, que será quien corra con los gastos de la tasación.
Algunos bancos ofrecen asumirlos siempre que el préstamo sea finalmente contratado con ellos. Se trata de una estrategia comercial comparable a cualquier otra oferta de regalos en especie o rebaja de otros costes en la tramitación de una hipoteca. En estos casos, el cliente debe ser consciente de que si necesita disponer posteriormente de la tasación si no se firma la hipoteca probablemente deberá realizar ciertos trámites adicionales.
¿Quién paga la tasación en una novación hipotecaria o en una subrogación?
Ya sea para modificar las condiciones de la hipoteca (novación) o para cambiar la hipoteca a otro banco (subrogación), la tasación corre a cargo del tenedor del préstamo de la vivienda.
¿Quién paga la tasación de una vivienda en una compraventa?
En el caso de que no sea necesaria financiación hipotecaria, la tasación no es obligatoria, pero es una herramienta de negociación tanto de vendedor como de comprador. Por ello es aconsejable contar una valoración de mercado real, objetiva e imparcial.
La valoración es también un recurso útil para dirimir diferencias con la Administración a la hora determinar la base imponible para el pago de impuestos asociados a la tenencia o transmisión de un inmueble.
¿Quién paga la tasación de una vivienda en caso de una herencia?
Hay otras situaciones diferentes a la compra de un inmueble con financiación en las que la tasación de un piso o propiedad, aunque no sea obligatoria, es también recomendable para tener una referencia objetiva que evite conflictos. El caso más frecuente es el reparto de una herencia o la disolución de bienes gananciales en un divorcio.
¿Quién paga la tasación en una ejecución hipotecaria?
En una ejecución hipotecaria, el valor que sirve de referencia para la subasta viene reflejado en la tasación aportada por el propietario en el momento de solicitud del préstamo. Si es necesaria una nueva tasación durante el proceso, el coste recae también sobre el deudor ejecutado, ya que los gastos procesales (en los que se incluye la tasación si se practica) son reclamados al deudor como parte de las costas de la ejecución.
Coste de una tasación de vivienda con hipoteca
Y…¿cuánto cuesta tasar una vivienda? El precio de tasación de una vivienda dependerá de su superficie y ubicación. Para determinar el valor de tasación de una vivienda se tienen en cuenta los siguientes factores:
- Ubicación geográfica. Junto a la localización, se deben analizar las conexiones de transporte público, centros de salud, parques, colegios, supermercados y otros servicios.
- Metros cuadrados de la propiedad y número de habitaciones.
- Calidad de los materiales usados en la construcción.
- Situación de la vivienda, tanto si es un edificio como una urbanización. No es lo mismo que sea un ático o un bajo o que sea interior o exterior.
- Antigüedad del inmueble.
- Si tiene ascensor, plaza de garaje o trastero.
- Mantenimiento de la vivienda: este punto es fundamental para diferenciar una casa de las que la rodean. Para ello, se tiene en cuenta el estado de las instalaciones y la realización de reformas recientes que hayan revalorizado la propiedad, entre otras cuestiones.
¿Te ayudamos con la tasación?
